包括花旗，汇丰，瑞银等商业银行，高盛等投行，实际都有私人银行，只是比较低调，客户门槛的额度也不一样。

    瑞银，汇丰与花旗，都是100万美元，高盛是300万美元，欧洲绵延两个世纪以上的百年私人银行，开户金额普遍高于500万美元。

    全球私人银行管理的资产，保守估计就在30万亿美元以上，瑞士与卢森堡的私人银行占据了其中的三分之一，其余多是注册在巴哈马，百慕大，开曼，英属维尔京群岛等离岸小岛。

    很多不记名债券，不记名国债，油画等艺术品，珠宝等古董，房屋庄园等固定资产，根本不上市销售，直接就被私人银行收入了。

    有大行为依托，人抵押栋古堡给汇丰，结果还不起破产了。汇丰不会把古堡直接拍卖，而是先评估一下资产价值，优先由自家的私人银行收入。

    其次，是推销给行内的大客户，定期与超市打折商品彩页一样，会发给客户群挑。不少银行也会组织新富开品酒会，奢饰品展销会，专场拍卖会，那也是内部展台性质的处理渠道之一。

    内部没人要，才会流入大众市场，走拍卖等渠道。

    内部拍下个祖母绿项链2万美元，遇到慈善拍卖会送上去，花100万美元再拍回来，100万美元的善款大大方方捐了，2万美元的古董珠宝也升值了，资产也没损失，双赢。

    所以，私人银行的客户，资产管理的回报，肯定比什么定期存款，理财与信托高，有很多“捡漏”的机会，内部专场拍卖会一样。

    之所以私人银行的客户待遇高，不是因为银行好心，而是基于共赢的目的。

    私人银行的客户群，同样是资金来源地与销售市场，高盛跟人签对赌，赌金哪来的？就是与客户群签订的资产委托协议来的。

    有了债券，要销售了，走零售的中间成本是很高的，银行推销理财的办事员还得有提成呢。

    更别说卖艺术品，古董，固定资产了，那个换手的成本就更高了。

    国际通用潜规则，债券买卖都有回扣的，买个房利美房贷美的债都得给百分之三的回扣，金融产品的中间环节尽管比卖艺术品低，但成本也很高。

    有了私人银行的客户群，等于就拿到了一张长期的委托投资协议，私人银行就能更好的针对特定目标群推销，或直接替客户买入，直接把中间环节的回扣与销售成本，作为自家的利润挣下了。

    所以，私人银行的利润率是很高的，很有搞头。

    香港作为金融中心，私人银行的发展却谈不上多好，眼红也不奇怪。

    香港有实力的银行，早先都是英资银行，包爵士收购九龙仓，李嘉诚收购和黄，都是汇丰支持的嘛。

    英资银行的高端客户有自有的转移渠道，而民营银行实力弱穿红裤衩的银行，大富豪们又信不过。

    所以，香港尽管是个金融中心，但仅局限于证券股票类的一级发行与二级交易市场，外汇都不行，只是代理平台性质，私人银行更是一直就做不起来。

    直到内地春风吹满地，大量土豪升起，各地新富不太了解欧美私人银行这套。

    土豪们知道国内有私人银行，能在香港进个入门级的私人银行，就很满意了。

    反而对离得远，名字陌生的欧美私人银行，信不过，怕人跑了，有事找不着。

    毕竟基数大，内地有钱人越来越多，香港就重燃了要做私人银行离岸中心的想法。

    所谓的想承销伊斯兰债券，就有为私人银行的货架上，摆上商品的需求。

    光募集了资本，没稳定的一手金融产品货源，那哪来的稳定的资产管理回报？

    可荣克是不会同意的。

    一是由于伊斯兰债